Theo đó, bên cạnh những kết quả tích cực trong hoạt động kinh doanh, cơ quan thanh tra cũng chỉ ra một số tồn tại liên quan đến công tác thẩm định, xét duyệt và kiểm tra sau cho vay tại hai đơn vị này.
Cụ thể tại ACB Trà Vinh, kết luận thanh tra ghi nhận chi nhánh đạt nhiều kết quả tích cực trong thời gian qua. Tổng tài sản, vốn huy động và dư nợ cho vay đều tăng trưởng qua các năm; hoạt động kinh doanh duy trì có lãi. Hoạt động ngoại hối và chuyển tiền ra nước ngoài được thực hiện đúng quy định pháp luật. Theo đánh giá của cơ quan thanh tra, ACB Trà Vinh nhìn chung chấp hành tốt các quy định của pháp luật và của NHNN trong quá trình hoạt động.
Tuy nhiên, kết quả thanh tra cũng cho thấy một số hạn chế trong công tác tín dụng. Cụ thể, việc thuyết minh, thu thập tài liệu và số liệu để chứng minh kết quả thẩm định, xét duyệt cho vay, kiểm tra sau cho vay và định giá lại tài sản bảo đảm còn chưa đầy đủ. Điều này dẫn đến việc chưa nhận diện đầy đủ, kịp thời các nguy cơ rủi ro để đề xuất biện pháp phòng ngừa và xử lý phù hợp.
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Khu vực 14 vừa công bố kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) chi nhánh Trà Vinh và ACB chi nhánh Bến Tre.
Theo kết luận thanh tra, nguyên nhân xuất phát từ việc cán bộ phụ trách khoản vay và người phê duyệt chưa chú trọng đầy đủ đến công tác đánh giá thực tế gắn với việc thu thập hồ sơ, tài liệu làm cơ sở quyết định cấp tín dụng. Quá trình tác nghiệp chưa bảo đảm đầy đủ quy trình, quy chế nghiệp vụ; việc thu thập tài liệu liên quan đến phương án sử dụng vốn cũng như công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay còn hạn chế.
Cơ quan thanh tra xác định trách nhiệm thuộc về các cá nhân có liên quan đến những tồn tại, sai sót tại các hồ sơ được thanh tra, bao gồm nhân viên phụ trách hồ sơ vay vốn, trưởng hoặc phó phòng nghiệp vụ, Giám đốc Phòng giao dịch Tiểu Cần và Ban Giám đốc ACB Trà Vinh theo phạm vi được giao phụ trách.
Đối với ACB Bến Tre, kết luận thanh tra ghi nhận chi nhánh chấp hành các quy định pháp luật về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro; lãi suất và phí cho vay; giải ngân vốn vay; bảo lãnh; hoạt động ngoại hối và chuyển tiền ra nước ngoài.
Dù vậy, cơ quan thanh tra cũng chỉ ra một số tồn tại trong hoạt động cho vay. Theo đó, công tác thẩm định, quyết định cho vay và kiểm tra sau cho vay còn chưa chặt chẽ; việc thu thập tài liệu phục vụ thẩm định và tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay chưa đầy đủ hoặc chưa phù hợp.
Nguyên nhân được xác định là do cán bộ nghiệp vụ chưa tuân thủ đầy đủ các quy định trong quá trình thẩm định, xét duyệt, kiểm tra và giám sát vốn vay. Bên cạnh đó, công tác kiểm tra, giám sát của các cấp kiểm soát và phê duyệt cho vay chưa thực sự chặt chẽ, chưa kịp thời phát hiện và xử lý các thiếu sót phát sinh.
Theo kết luận thanh tra, trách nhiệm đối với các tồn tại, hạn chế nêu trên thuộc về các tập thể, cá nhân tham gia quá trình thẩm định, tái thẩm định, đề xuất, kiểm soát, phê duyệt và quản lý các khoản vay.
Đáng chú ý, đối với cả ACB Trà Vinh và ACB Bến Tre, cơ quan thanh tra không áp dụng biện pháp xử lý theo thẩm quyền. Tuy nhiên, căn cứ kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 14 đã đưa ra các kiến nghị nhằm khắc phục tồn tại, nâng cao hiệu quả hoạt động và bảo đảm tuân thủ quy định pháp luật. Trong đó, ACB Trà Vinh được yêu cầu thực hiện 4 kiến nghị, còn ACB Bến Tre phải triển khai 3 kiến nghị theo yêu cầu của cơ quan thanh tra.
